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8月中旬的一天，住在北京望京地區的葉女士帶着戶口本、中國工商銀行特製的教育儲蓄存摺和上海某高校印製精美的入學通知書，滿心歡喜地走進離家不遠的工商儲蓄所。令葉女士沒想的是，繁瑣的手續，再加上銀行傲慢的態度，使取款變得日常艱難。(《中國青年報》8月31日)
教育儲蓄，因爲國家給予它利率及免徵利息的政策優惠，這無疑能對一些家境困難子弟接受高等教育提供幫助。然而，這項惠民政策自2000年推出以來，由於制度本身存在着天然缺陷，一些儲戶態度由接受逐漸變爲排斥，銀行的此項業務也日漸萎縮，所以，目前的教育儲蓄已變成了公衆食之無味，棄之可惜的“雞肋”。
首先，不合適宜的最高額度限定。教育儲蓄是一種特殊的零存整取的定期儲蓄存款，每一賬戶本金合計最高限額爲2萬元，存期分爲1年、3年、6年。剛推出時，由於在利率和稅收上的優惠，曾經“火爆”一時。但是，隨着時間的推移，教育儲蓄逐漸“失寵”，被人們所冷落。因爲，區區2萬元的最高限額，已滿足不了儲戶的“胃口”。以3年期爲例，普通零存整取定期儲蓄的年利率爲1.89%；教育儲蓄享受的利率是2.52%，且免徵利息稅，兩者的確存在利差。但由於每一個賬戶最多隻能存2萬元，所以每年多得的利息也就少的可憐了。而百姓花在教育上的投資迅猛攀升，在今年的兩會上就有委員鄭重提出，從改革之初到2005年的20年間，大學學費上漲了25倍，顯然，2萬元的限額“門檻”明顯太低，難以滿足現實的需要。
其次是，限制條款和手續過於繁瑣。比如辦理開戶時，須持儲戶本人(學生)戶口簿或者居民身份證，以儲戶本人(學生)的姓名開立賬戶。又比如教育儲蓄到期後，儲戶還要提供接受非義務教育的證明原件，才能享受優惠利率。尤其在一些地區出現個人利用虛假教育儲蓄騙取免稅優惠後，國家連續出臺政策來規範此項政策，可是，在實際操作過程中，儘管管理規範了，表格規範了，但卻給儲戶帶來了諸多不便。由於教育儲蓄涉及學校、國稅局和銀行三個部門，只要有一頭不太順利，就會致使學生家長跑冤枉路花冤枉錢，而要辦的事就會陷於泥潭沼澤之中。正如報道中的葉女士所感嘆那樣：“我本爲教育儲蓄的錢，關鍵時候卻取不出來，這事從何說起？”
與此同時，這項政策本身帶有“賭博"的性質。因爲，教育儲蓄有一項硬性規定：取款時必須攜帶非義務教育的學生身份證明。換言之，也就是高中以上的學生證明原件。試想，誰能保證自己的孩子按照自己的預期如願升學呢？眼下的情況是，連正常升上學的學生取款時也難以上青天，倘若真得升不上學，就沒有非義務教育的學生證明，其到期取款時的難度可想而知。況且，在長達6年的漫長等待中，儲蓄利率的調整是完全可能發生的，而教育儲蓄會讓你失去因調高利率造成的損失。於是這個教育儲蓄從一開始就帶着“雙賭"的性質：一賭你的孩子順利完成所有學業，二賭這筆儲蓄在存款期間不會發生利率調高的政策調整。
筆者以爲，儘管現在投資渠道增多，但教育儲蓄對於許多中低收入家庭來說，仍然是可以優先考慮的理財方式。因此，現在最爲緊迫的是，國家應在教育儲蓄的靈活性、變現性和相對收益率等方面做出相應調整，像提高本金額度，適當簡化手續等，以儘快扭轉其食之無味，棄之可惜的窘態。
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